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どうしても今すぐお金が必要な方は、即日お金を借りる方法を利用すれば、今日中にお金を借りられます。

お金を急ぎで借りたい方に、即日借りられる方法に特化して借入方法をまとめました。

数は限られますが、担保さえあれば即日審査なしでお金を借りることも可能です。

今すぐお金を借りたい方は、本記事でいち早く借りられる方法を見つけましょう。

即日に審査なしでお金を借りるなら担保がある方法を選ぶ

お金借りる方法を検討している中で「できれば審査なしで借りられたら…」と考える方も多いでしょう。

銀行や消費者金融での借入には、原則として審査が必要なため、審査なしで金融機関でお金を借りるのは難しいのが現状です。

審査なしでお金を借りたいのであれば、担保がある方法を選びましょう。

担保とは?
担保について説明する画像
担保とは万が一借りたお金を返済できなかったときに、代わりに保証となるものを指します。
審査が必要なのは、融資したお金をきちんと返済してもらえるか、金融機関側が返済能力をチェックするため。
つまり返済できなかったときに担保となるものがあれば、審査なしでも融資してもらえる可能性が高くなります。

具体的にどういった方法が該当するのか、一覧でまとめました。

借入方法 利用できる人 審査の有無 即日融資
クレジットカードのキャッシング キャッシング枠が付帯したクレジットカードをすでに持っている人
質屋でお金を借りる 質入れできる品物が自宅にある人
郵便局(ゆうちょ銀行)でお金を借りる ゆうちょ銀行で定期預金・定額貯金をしている人
生命保険でお金を借りる 解約返戻金のある保険に契約している人 *1
親や知人にお金を借りる 親や知人からお金を借りられる人

*1 保険会社により融資日数は異なる

上記の表の「利用できる人」を見て、該当するものがあれば、審査なしで即日お金を借りられる可能性があります。

どれにも当てはまらない場合、即日お金を借りるなら消費者金融を選ぶほかありません。

  • 現在無職である
  • 4社以上でお金を借りている
  • 借入後1ヶ月以上滞納した経験がある

上記以外の方であれば、消費者金融でお金を借りられる可能性は十分にあります。現状で即日融資に対応しているのは、消費者金融しかないため、今日中に借りたい方は「即日借入できる消費者金融一覧」をチェックしてみましょう。

担保になるものがある方は、具体的に借入方法を見ていきましょう!借りられる確率が高い順に紹介していきます。

クレジットカードを持っていればキャッシングで即日審査なしでお金を借りられる

店舗での買い物やネットショッピングで利用するクレジットカードですが、実は現金を借りることも可能です。

クレジットカードの契約時に聞かれる「キャッシング枠」がそれにあたり、現時点でキャッシング枠が付帯しているカードを持っていれば、審査なしで即日お金を借りられます。

キャッシング枠とは?
キャッシング枠について説明する画像
クレジットカードは商品の買い物に利用する「ショッピング枠」と、現金の借入ができる「キャッシング枠」があります。
キャッシング枠は、クレジットカードの申し込み時に付帯するかどうかを選ぶことができ、カードの申し込みと同時にキャッシング枠を付けていれば、すでに付帯されている可能性が高いです。

自身が持っているクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているかどうかは、以下にて確認が可能です。

  • カード会社の会員ページ
  • カード会社への電話連絡

現在では会員専用ページを設けているカード会社がほとんど。スマホやPCで簡単に確認できるので、会員ページにログインしてチェックしてみましょう。

楽天カードのキャッシング枠確認画面

キャッシング枠が付帯しているとわかれば、最寄りの銀行やコンビニで簡単に現金を引き出せます。
キャッシュカードの要領でATMにカードを差し込み、「ご出金(借入)*2」を選択して借入を行いましょう。
*2 ATMにより表示は異なります。

キャッシングを行う際、クレジットカードによっては返済方法を問われます。
「一括払い」もしくは「リボルビング払い」から選択するケースが多く、返済方法によってかかる利息も異なるため注意しましょう。

リボルビング払いとは?
事前に設定した一定の金額を毎月支払う返済方法のこと。毎月定額で支払える分、残高がある限り支払いが続きます。

クレジットカードを利用する場合、ATMでの借入だけでなく、ネットキャッシングも可能です。生活費やスマホ料金の支払いなど、口座にお金が必要な方は、ネットキャッシングで口座振込も利用できます。

クレジットカードを持っていてもキャッシング枠が付帯していないと、即日の借入はできません。というのも、キャッシングには審査が必要で、キャッシング枠付帯のための審査を受けなければいけないため。

即日に審査なしで借入できるのは、あくまでもキャッシング枠を付帯しているクレジットカードを現時点で持っている方だけであることを理解しておきましょう。

クレジットカードを発行して即日お金を借りる裏技

原則、キャッシング枠を付帯していないカードでは即日の借入はできません。どうしてもクレジットカードのキャッシングを利用したい場合、即日発行のクレジットカードで借入する方法があります。

代表的な即日発行に対応しているクレジットカード

  • ACマスターカード
  • セゾンカード
  • エポスカード

上記はいずれも即日発行に対応しており、カード発行さえできれば即日キャッシングも可能です。

セゾンカードとエポスカードは発行しているカウンターまで受け取りに行く必要がありますが、ACマスターカードは自動契約機を利用すればすぐに発行できます。

発行には審査が必要ですが、即日お金を借りたいときの選択肢として考えておいても良いでしょう。

質入れできる品物があれば最短15分で質屋でお金を借りられる

担保となる契約こそないものの、自宅にお金になりそうな商品がある場合、質屋でお金を借りられる可能性があります。

質屋はリサイクルショップや中古買取とは異なり、品物を質入れすることで代わりにお金を借りられる店舗です。

リサイクルショップの仕組みを説明する画像
質屋の仕組みを説明する画像

質屋に預けられる品物としては、以下のようなものがあります。

  • ブランド品
  • バッグ
  • 腕時計
  • ジュエリー
  • 楽器
  • パソコン・スマートフォン
  • 金券
  • 衣類

など

家に使わなくなったパソコンや楽器、ブランドバッグなどがあれば、質屋でお金を借りられるチャンス。

近くの質屋まで品物と本人確認書類(免許証やパスポートなど)を持っていけば、査定後最短15分でお金を借りられます。

審査も不要な方法なので、品物が自宅にないか一度探してみましょう。

質入れする品物を担保にお金を借りるため、借りたお金を返済できないと品物が質流れしてしまいます。
品物を取り返せない状態になってしまうため、返済計画を立ててから持ち込むのがおすすめです。

また質屋で借りられる金額は1万~5万円程度が相場となっています。高級ブランドのバッグや時計であれば10万円以上の値段がつくこともありますが、基本的には少額の借入に向いている方法です。

関連記事:質屋でお金を借りるには?借入の仕組みや流れ、知っておきたいメリット・デメリット

郵便局(ゆうちょ銀行)なら貯金を担保に即日お金を借りられる

ゆうちょ銀行に総合口座を持っている方なら、「貯金担保自動貸付」を利用すれば審査なしでお金を借りられます。

ゆうちょ銀行では、通常貯金・定額貯金・定期貯金など様々な機能の口座を管理できる総合口座の開設が可能。

総合口座を開いて担保定額貯金か担保定期貯金にお金を預け入れると、預金を担保として審査なしで借入可能です。

自分が貯蓄した貯金からお金を借りることになるため、審査が不要となるわけですね。

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付の特徴は以下の通り。

担保 担保定額貯金または担保定期貯金
限度額 預入金額の90%以内
貸付期間 2年*3
金利 定額貯金が担保の場合:返済時の約定金利+0.25%
定期貯金が担保の場合:返済時の約定金利+0.50%*4
貸付方法 通常貯金の残高を超える引出があった場合、不足分を自動的に貸付
貸付回数 制限なし
返済方法 貸付金額と利息を通常貯金に預け入れ
返済回数・金額 自由

*3 貯金の満期が貸付日から2年以内の場合は、満期までの期間
*4 約定金利は定額貯金、定期貯金いずれも0.002%

参考:貯金担保自動貸付け-ゆうちょ銀行

ゆうちょ銀行でお金を借りるときに一番注意すべきなのは、定額貯金や定期貯金が担保になっている点です。

ゆうちょ銀行の自動貸付は、貸付期間が2年に設定されているため、借りたお金を2年以内に返済できないと、担保にしている貯金が解約されてしまいます。
貯金を切り崩して、借りた分と利息を全額返済しなくてはいけないため、せっかくの貯金が無駄になってしまう可能性も。

一方で、貯金担保自動貸付には金利が低いメリットがあります。

消費者金融の金利が18.0%程度、銀行カードローンの金利が12.0%~15.0%程度なので、ゆうちょ銀行の金利0.252%~0.502%は超低金利と言えるでしょう。

5万円を1ヶ月借りたときの利息でみると、消費者金融では740円、銀行カードローンでは616円かかります。ゆうちょ銀行では、21円しかかからない計算なので、いかに低金利かがわかりますね。

また返済回数や1回の返済額は自由に設定されているので、自分のペースで返済できるところもメリットです。

生命保険に契約しているなら契約者貸付制度を利用できる可能性がある

生命保険に加入している方は、「契約者貸付制度」を利用してお金を借りられる可能性があります。

契約者貸付制度とは、解約返戻金の金額の範囲内で借入ができる制度。

解約払戻金とは?
保険を途中で解約した際に支払われるお金のこと。生命保険には、万が一の保障以外にも貯蓄の役割を備えているものがあり、保障が必要なくなったときに解約すると、支払った保険金から返戻金としてお金が払い戻されます。

保険の契約を担保としてお金を借りるので、期限内に返済できれば保険が解約になることはありません。保険契約を継続しながら、お金を借りられるのはメリットといえるでしょう。

契約者貸付制度を利用できるのは、解約返戻金(解約払戻金)があるタイプの生命保険に加入している方。

例としては以下のような種類の貯蓄型生命保険が契約者貸付制度の対象です。

  • 終身保険
  • 養老保険
  • 個人年金保険

以下に挙げるような掛け捨て型の保険には解約払戻金がないので、契約者貸付制度は利用できません。

  • がん医療保険
  • 新医療保険
  • 医療保険
  • 重大疾病保障定期保険

参考:対象保険種類・貸付金額一覧|大同生命

契約者貸付制度で借りられるお金の限度額は、解約返戻金の8~9割程度。解約返戻金が200万円だとすると、160万~180万円が借りられる限度額となります。

金利は保険会社や保険に加入した時期によって異なりますが、年3~6%程度です。

金利18.0%程度の消費者金融や、金利14.0~15.0%程度の銀行カードローンと比べると、低金利だとわかりますね。

契約者貸付制度で借りたお金の返済方法としては、全額を一度に返済する方法のほか、一部返済や利息のみの返済を受け付けている保険会社もあります。

ただし借りた金額と利息の合計額が解約払戻金の金額を超えると、保険が解約になってしまうので注意してください。

学資保険にも契約者貸付制度がある

契約者貸付制度といえば生命保険を思い浮かべる方が多いと思いますが、実は学資保険でも利用できる保険会社があります。

例えば第一生命のこども学資保険に加入している方は、解約払戻金の8割まで契約者貸付制度を利用できると公式サイトに明記されています。

参考:契約者貸付限度額|第一生命保険株式会社

生命保険会社によっては契約者貸付制度が使えるかどうかが公式サイトに明記されていないこともありますが、コールセンターに連絡すれば確認できます。

自分の保険で契約者貸付制度が利用できるかわからない方は、気軽にコールセンターへ電話をかけて質問してみましょう。

担保もなく審査にも通らない状態なら親や知人にお金を借りるしかない

担保にできるものがなく、金融機関の審査に通るのも難しい場合は、即日でお金を借りるのは非常に厳しくなります。

どうしても即日でお金が必要な場合は、親や知人にお金を借りるしかありません。今すぐお金が必要な理由をきちんと説明し、返済の約束をしてからお金を借りましょう。

親や知人からお金を借りる場合は、親しい仲であっても借用書(正式には「金銭貸借契約書」)を作っておくことをおすすめします。

借用書を作ると「誠意がある」「きちんと返すつもりで借りている」と示せるので、相手から信用してもらいやすくなります。
また万が一トラブルが起こったときも、借用書があれば言った言わないで揉めることもありません。

借用書のサンプル
借用書の事例画像

お金の貸し借りは人間関係を失うきっかけにもなりがちですので、返済は確実に間に合わせるよう心がけてください。

お金借りる即日を希望するなら消費者金融が最も早い

即日でお金を借りたいとき、最も早くお金を借りられるのは消費者金融のカードローンです。

消費者金融は審査が早く、カードやアプリですぐにお金を引き出せるところがポイント。

大手消費者金融では、初めて利用する方向けに無利息期間を設けているので、利息を抑えてお金を借りられるメリットもあります。

とにかく急ぎでお金を借りたい方へ、おすすめの消費者金融を紹介します。各社の特徴を見ながら、自分に合うところを探してみてください。

最短1時間!スマホがあればどこでも現金を借りられるプロミス

プロミスの公式サイトの写真

プロミスは最短1時間融資・Web申込OK・カードレスに対応など、非常に便利な消費者金融で、とにかく「手軽」に「早く」お金を借りたい方に向いています。

スマホで申し込みから借り入れまでできる「アプリローン」に申し込めば、最短1時間で現金を引き出すことも可能。

プロミスのアプリローンには以下のようなメリットがあります。

  • 本人確認書類をスマホで撮影して提出できる
  • セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMからアプリで即日借入可能
  • アプリ限定の割引「おとくらぶ」が使える

消費者金融でお金を借りるときは運転免許証などの本人確認書類が必要になりますが、アプリローンなら本人確認書類をスマホで撮影してアップロードすれば完了。

審査に通ったら、スマホさえあれば全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMからカードレスで即日お金を借りられます。

またプロミスならではの特徴として、プロミス契約者だけが受けられる優待サービス「おとくらぶ」があります。消費者金融でありながら、大手の飲食店や商業施設で色々な割引を受けられますよ。

お店 割引内容
PIZZA-LA Lサイズ500円OFF
磯丸水産 会計金額から10%OFF
東京お台場 大江戸温泉物語 入館料(中学生以上)を1,800円に割引
日産レンタカー 基本料金より18~48%OFF

参考:おとくらぶ

20歳~69歳なら主婦や学生の方でも、パートやアルバイトで安定した収入があれば申し込みOK。

金利も最大17.8%と他の消費者金融より0.2%低いので、借り入れに迷ったら最初に検討すべき消費者金融と言えます。

初めての方ならメールアドレス登録とWeb明細利用の登録を行えば30日間無利息サービスを受けられるので、利息を抑えて借入可能。契約翌日ではなく、お金を借りた翌日から無利息期間が適用されるのも、プロミスだけのメリットです。

限度額 500万円まで
金利 年5.4~17.8%
遅延利率 年20.0%
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期間 最長6年9か月(1~80回)
申込対象者 20歳以上69歳以下の本人に安定した収入のある方(主婦・学生でもパートやアルバイトで安定した収入があればOK)
担保・保証人 不要

参考:フリーキャッシング|プロミス公式サイト

無利息期間がどこよりも長いレイクALSA

レイクALSAの公式サイトの写真

レイクALSAの最大の強みは、初めての方が利用できる無利息期間がどこよりも長い点

レイクALSAの無利息期間には180日間・60日間・30日間の3種類があり、それぞれ条件が異なります。

180日間無利息は契約額が1~200万円の方が利用でき、5万円まで契約日から180日間利息0円*5に。

もちろん5万円を超える借入でも利用可能で、超えた分には通常の金利が適用されます。

60日間無利息はWeb申込の方限定で、借入額の全額が契約日から60日間利息0円*6になるサービス。

初めて契約する方で契約額が200万円を超える場合は、契約日から30日間無利息が適用されます。

他にもレイクALSAには以下のようなメリットがあるので、なるべく無駄な利息を払わずお金を借りたいと考えている方は検討してみてください。

  • Web申込なら最短60分で借入できる
  • アプリを使えばセブン銀行ATMからカードレスで借入可能
限度額 1万~500万円
金利 年4.5~18.0%
利用対象 満20~70歳の方(国内居住または日本の永住権を取得)
遅延損害金 年2..0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
返済期間 最長5年(1~60回)
必要書類 運転免許証等、収入証明(契約額に応じて必要とされる場合)
担保・保証人 不要

参考:レイクALSA

最短30分審査に対応しているアコム

アコムの公式サイトの写真

アコムは審査時間が最短30分とスピーディーなので、「即日でお金を借りたい」「急ぎでお金が必要」と思っている方向き。

即日で借りたい場合はインターネットか電話で申し込みをすれば、手続きにかかる時間を短くできます。

アコムで初めて契約する方は契約から30日間金利0円になるサービスが受けられるので、利息の負担を軽くすることも可能です。

限度額 1万~800万円
金利 年3.0~18.0%
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間 最長9年7か月(1~100回)
遅延損害金 年20.0%
担保・保証人 不要

参考:【アコム公式】貸付条件(カードローン)

審査が不安なら成約率が高いアイフルで借りる

アイフルの公式サイトの写真

アイフルは成約率が45.8%と高めで、申し込みした方の半数近くが契約できていることになります。

参考:IR・企業情報サイト|アイフル

最短30分で審査完了、最短1時間で借入可能なので、即日でお金を借りたい方にもおすすめ。

アプリを利用すればWeb完結・カードレスで申し込みから返済までできるので、お金を借りていることを誰にも知られたくない方でも気兼ねなく利用できます。

初めて契約する方は最大30日間無利息になるので、1か月以内に返済できれば利息は0円。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMで借入・返済できるところも便利ですね。

金利 年3.0~18.0%
遅延損害金 年20.0%
限度額 800万円
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間 最長14年6か月(1~151回)
貸付対象者 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方
担保・保証人 不要

参考:キャッシングローン|アイフル

誰にもバレずに借りたいならSMBCモビット

SMBCモビットはWEB完結で申し込みをすると、在籍確認の電話連絡なしでお金を借りられると公表しています。借入することを誰にも知られたくない方におすすめです。

在籍確認とは?
在籍確認とは、お金を借りる本人が職場に在籍しているか金融機関が確認を行うこと。虚偽の申告を防ぐために、職場へ電話をかけるのが一般的です。

「会社に電話が来たら職場の人にバレてしまうのでは」と心配になる方も多く、在籍確認は申し込みの流れの中で一番気になるポイントですよね。

SMBCモビットならWEB完結で申込手続を取れば、在籍確認を職場への電話ではなく書類の提出で済ませてもらえます。

ただしWEB完結で申し込みをするためには、以下の条件をどちらも満たしている必要があるので注意してください。

  • 三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座がある
  • 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)または組合保険証を持っている

条件を満たしていない場合でもSMBCモビットへの申し込み自体はできますが、在籍確認の電話ありになるため、職場に絶対バレたくない方は他のカードローンを選択しましょう。

金利 年3.0~18.0%
遅延損害金 年20.0%
担保・保証人 不要
利用対象者 満20~69歳の安定した収入のある方でSMBCモビットの基準を満たす方(アルバイト・パート・自営業でも利用可能)
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
返済期間 最長5年(60回)、合理的な理由がある場合は最長8年10か月(106回)
限度額 1万~800万円

参考:貸付条件等|SMBCモビット

専業主婦なら配偶者貸付で即日お金を借りられる可能性がある

一部の金融機関には「配偶者貸付」という制度を設けているところがあります。

配偶者貸付とは?
本人に安定した継続的な収入がなくても配偶者に収入があれば借入できる制度。働いていない専業主婦(夫)でも、夫(嫁)に収入があれば、配偶者の年収をベースにお金を借りられる。

例えば東証一部上場のベルーナグループが取り扱う「ベルーナノーティス」では、配偶者の同意書があれば配偶者貸付でお金を借りられます。

配偶者貸付とは、貸金業法に準えたお手続きによりご本人様と配偶者様の合算年収の3分の1までお借入れが認められるご契約です。
ベルーナノーティスを含む貸金業者からのお借入れの場合、貸金業法の総量規制が適用されるため、お借入上限額はご本人様の年収の3分の1までとなります。
しかし、配偶者貸付は総量規制の例外貸付として認められているため、ご収入が少ない方や専業主婦の方でもお借入れが可能となります。(審査の結果、ご希望に添えない場合もございます。)
引用元:配偶者貸付|主婦レディースローン|商品、サービスのご案内

またイオン銀行でも、配偶者に安定した継続的な収入があれば専業主婦(夫)もカードローンを利用できるようになっています。

ご本人さまに収入のない場合は、配偶者さまに安定かつ継続した収入が必要となります。
※ 専業主婦(夫)の方でご本人さまに収入がなく、配偶者さまに収入がある方のお申込みは限度額50万円までとなります。

引用元:カードローン|イオン銀行

配偶者に安定した収入がある方は、配偶者貸付が利用できないか調べてみましょう。

配偶者貸付を利用する場合、配偶者の同意が必要なため、夫にバレずにお金借りるのは難しくなります。借入に配偶者の同意を得られる場合のみ、利用可能な方法です。

バレずにお金借りる方法については「誰にもバレずにお金を借りる方法はある?原因と対策、内緒で借入できるカードローン一覧」で詳しく紹介しています。

即日ではないが審査なしでお金を借りられる方法

担保にできるものがなく審査にも落ちてしまう場合でも、お金を借りる方法はあります。

ここでは、即日ではないものの審査なしでお金を借りられる方法を紹介していきます。

無職で審査に通らないなら生活福祉資金貸付制度を使って国からお金を借りる

無職や収入が足りなくて金融機関の審査に通らない方は、「生活福祉資金貸付制度」を利用して公的機関からお金を借りられる可能性があります。

生活福祉資金貸付制度とは、各都道府県にある「社協(社会福祉協議会)」と呼ばれる社会福祉法人が提供している公的融資のこと。

社会福祉協議会は市役所内に併設しているところが多く、市役所 お金借りる制度とも言えますね。

低所得者・障害者・高齢者を対象として、生活に必要なお金を借りられます。

生活福祉資金貸付制度には、以下のような種類があり、必要としている資金に応じて選ぶことが可能です。

資金の種類 資金の用途 限度額 据置期間 返済期限 利息 保証人
生活支援費 生活再建までの間に必要な生活費 2人以上の世帯:月20万円、単身者:15万円以内
※3~12か月間
最終貸付日から6か月以内 据置期間経過後10年以内 保証人あり:無利子、保証人なし:年1.5% 原則必要だがなしでも借入可能
住宅入居費 敷金・礼金など賃貸契約に必要な費用 40万円以内 貸付日から6か月以内 据置期間経過後10年以内 保証人あり:無利子、保証人なし:年1.5% 原則必要だがなしでも借入可能
一時生活支援費 就職・転職のためのスキル習得にかかる経費、滞納している公共料金の立替費用、債務整理の費用など 60万円 貸付日から6か月以内 据置期間経過後10年以内 保証人あり:無利子、保証人なし:年1.5% 原則必要だがなしでも借入可能
緊急小口資金 緊急かつ一時的に生計が維持できなくなったときの費用 10万円 貸付日から2か月以内 据置期間経過後12か月以内 無利子 不要

参考:生活福祉資金貸付条件等一覧|厚生労働省

税金を資金としているため、借入には審査が必要となります。そのため、公的融資で即日お金を借りられる制度はありません。

それでも急ぎでお金を借りたい場合は、「緊急小口資金」を利用するのがおすすめ。
緊急小口資金は、公的融資の中でも借りられるまでの期間が最も短く、最短5日で現金を借りられます。

「緊急」と名が付いているように、失業・病気・ケガなどで急にお金が必要になったときに借りられるお金なので、上限額は10万円と少なめ。

現在は新型コロナウイルス感染症の影響で生活資金に困っている方に向けて、生活福祉資金の特例貸付が行われています。緊急小口資金の上限額を20万円まで上げるなどの特別措置が取られているので、当てはまる方は利用を検討してみてください。

参考:厚生労働省生活支援特設ホームページ

なおパートやアルバイトで少しでも安定して給料がある状態なら、カードローンの審査に通過する可能性もゼロではありません。

低収入のアルバイトでも借りられる可能性があるカードローンについては「アルバイトがカードローンでお金を借りるには?バイト始めたばかりの低収入でも借入するコツ」で紹介しています。

年金受給している高齢者なら年金を担保にお金を借りる

高齢者で年金を受給している方なら、「年金担保貸付制度」で年金を担保にしてお金を借りる方法もあります。

年金担保貸付制度とは、年金を受け取る権利を担保にお金を借りられる方法のこと。対象となるのは、現在年金を受給している高齢者です。

福祉医療機構」という独立行政法人が提供している融資で、借りたお金は保健・医療・介護・福祉・住宅改修・冠婚葬祭・生活必需品の購入などに使えます。

使用用途が限られているため、旅行資金や娯楽費用には使えない点には注意しましょう。

以下の条件を満たす方が利用対象者で、福祉医療機構の審査に通ればお金を借りられます。

次の年金証書をお持ちで、現在その年金の支払いを受けている方がご利用いただけます。年金の種類は老齢年金、老齢基礎年金、障害年金、遺族年金のいずれも対象となります。
・国民年金・厚生年金保険年金証書
・国民年金証書
・厚生年金保険証書
※厚生年金基金、国民年金基金、確定給付企業年金、確定拠出年金から支払われる年金は対象となりません。
※老齢福祉年金や特別障害給付金は対象となりません。
船員保険年金証書(平成22年1月以降の事故による船員保険の障害・遺族年金は対象になりません。)
引用元:年金担保貸付制度のご案内|厚生労働省

注意点としては、返済完了まで年金の一部を受け取れなくなること。

年金支給額の一部(3分の1以下、下限1万円)を福祉医療機構が直接受け取ることによって返済が行われるので、生活の負担にならないように利用するのが重要です。

また年金担保貸付制度は2022年3月末で終了となるので、以降は生活福祉資金貸付制度などを検討する必要があります。

不動産担保ローンを利用してお金を借りる方法もある

不動産担保ローンとは、家や土地などの不動産を担保にしてお金を借りられるローンのこと。

無担保の消費者金融カードローンや銀行カードローンと比べると、金利が3.0~10.0%程度と低いのが特徴です。

不動産という価値の高い財産を担保に立てるので限度額が高く、場合によっては1億円以上借りられることも。

返済期間も10年以上の長期に設定でき、比較的自由度が高い借入方法です。

ただし不動産担保ローンでは担保にする不動産の価値を査定してもらうことになるので、審査に数日かかります。

実際にお金を借りられるまでには1週間以上かかり、即日融資は不可能なので注意してください。

また返済ができない場合は担保にした不動産が売却処分される点もデメリットだと言えます。

カードローンの審査はなぜ行われる?知っておきたい審査基準

カードローンに必ず審査があるのは、お金を借りる人の返済能力を調査するよう「貸金業法」という法律で定められているからです。

貸金業法は主に消費者金融やクレジットカード会社を対象としている法律ですが、銀行も貸金業法に基づく自主規制を行っているので、銀行カードローンで借りるときも審査があります。

(1)年収証明書や自ら保有するお客さまの情報等によって、お客さまの収入状況や返済能力をより正確に把握することに努める。例えば、改正貸金業法上、自社で50万円超または他社借入を含めた総額で100万円超の貸出審査には年収証明書が必要とされていることにも留意する。
(2)貸付け審査にあたり、信用情報機関の情報等を活用するなどして、自行・他行カードローン、貸金業者の貸付けを勘案して返済能力等を確認するよう努める。
引用元:銀行カードローン等に関する全銀協の取組みについて|全国銀行協会

お金を借りるときの審査でチェックされるのは以下のような事項。

  • 申込時の入力情報
  • 他社からの借入状況
  • 「信用情報機関」に登録されている信用情報
信用情報期間とは?
ローン会社やクレジット会社との契約状況や支払状況、過去の延滞履歴が登録されている機関。
ローンやクレジットカードの新規契約時は、必ず信用情報機関を照会して審査が行われる。

借入を申し込むときは年収・勤務先・雇用形態・勤続年数・住居(ローンや家賃など)・年齢などの情報を入力しますが、こういった入力情報も審査の対象となります。

嘘や誤りがあると審査落ちの原因となるので、よく確認して入力しましょう。

他社からの借入状況の情報は、お金を借りるときのルールである「総量規制」と関係があります。

総量規制とは「年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはいけない」と定めたルールのこと。

総量規制について説明する画像

例えば年収300万円の方がアコムで50万円、楽天カードのキャッシング枠で20万円を借りている場合、残り30万円しか借入はできません。

入力情報・他社からの借入状況・信用情報のいずれかに問題があると、審査に通過できないため注意しましょう。

審査なしでお金を借りられる金融機関は闇金の可能性が高い

審査なし・担保なしでお金を借りられる金融機関はありません。

上述のように、銀行・クレジットカード会社・消費者金融などの会社は必ず審査を行い、本人の返済能力をチェックします。

質屋・ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付・保険の契約者貸付制度などを利用すれば、審査なしでお金を借りられますが、審査の代わりに担保を立てる必要があります。

もし「審査も担保もなしでお金を貸します」と融資を持ちかけられたら、闇金の可能性が高いので注意してください。

闇金とは?
法律に従わず、「貸金業者」への登録もしていない違法な業者のこと。返済できないような利息を請求されたり、過度な徴収をされたりする可能性があります。

お金を貸す事業を行う会社は「出資法」や「貸金業法」という法律を守り「貸金業登録」をすることが義務付けられていますが、闇金業者はルールを無視して融資を行っています。

闇金からお金を借りてしまうと、法外な利息や違法な取り立てに苦しむことに。

もし「闇金かもしれない」と思ったら、金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」で調べてみましょう。

正式な登録をしている金融機関は必ず検索で出てくるため、検索に該当しない業者では借入しないように注意してください。

即日お金を借りるために知っておきたい審査に通過するコツ

即日でお金を借りるなら、スムーズに審査を通過できるようにしておきたいですよね。

確実に審査に通る方法はないですが、審査に通りやすくなる方法はあります。

ここからは審査通過のコツを紹介するので、即日お金を借りるために事前に把握しておきましょう。

確実に審査に通過したいなら1万円~10万円の少額融資にとどめておく

借入希望額が高くなればなるほど、審査通過に必要な年収などのハードルが上がっていきます。

10万円借りたい場合はそんなに年収が高くなくても審査を通過できるかもしれませんが、1,000万円借りたい場合はそれなりの収入が必要になってきます。

金融機関としても、100万円を超える大金を融資するとなれば、返済してもらえないリスクに備えて慎重に審査を行いたいところ。
現に50万円以上を借りる場合は、自身の年収を証明する収入証明書類が必要となる金融機関がほとんどです。

確実に審査を通過したいと思うなら、10万円以下など必要最低限の金額を希望しましょう。

急ぎで借りたいなら審査の前に消費者金融へ交渉できる可能性もある

「できるだけ早くお金を借りたい」と思っている方は、申込時に消費者金融へ急ぎで借りたい旨を連絡しましょう。

例えばアイフルでは、インターネットで申し込みをしてからフリーダイヤルに電話をかけることで、審査時間を短くしてもらえる可能性があります。

お急ぎ審査・即時契約の流れ

インターネットからお申し込み後、フリーダイヤルにお電話していただくことで審査にかかるお時間が短縮。ご融資をお急ぎの方はご活用ください。

※ご連絡いただいた時間帯等によっては、お急ぎのご融資のご希望に添えない可能性がございます。

引用元:ご融資をお急ぎの方|アイフル公式サイト

特に消費者金融は「急ぎで借りたい」などのニーズに答えてくれる業者が多いです。
優先して審査を受けたい場合は、申込後に電話で急ぎの旨を伝えてみましょう。

信用情報が原因で審査に通らないなら審査なしの方法を選ぶしかない

お金を借りるときは必ず信用情報をチェックされます。

任意整理や自己破産などの債務整理をした場合や、クレジットカードの支払い・スマホ代・インターネット代などを滞納した場合、「事故情報」として信用情報機関にマイナスの情報が記録されることに。

金融機関が信用情報機関に照会を行った結果、融資不可と判断されると審査には通過できません。過去に度重なる延滞があり、いわゆる金融ブラックの状態にある場合は、審査なしで借りられる方法を選択するしかありません。

事故情報が登録されている間は審査に落ちやすくなるので、滞納は早めに解消しましょう。債務整理をしたことがあっても、5~10年経てば事故情報は削除されます。

信用情報機関に「信用情報の開示請求」をすれば自分の信用情報がどうなっているのか確認できるので、心配な方は以下に挙げる3つの信用情報機関に開示請求をしてみてください。

信用情報機関 開示請求の方法
CIC パソコン、スマホ、郵送、窓口
JICC スマホ、郵送、窓口
JBA 郵送

≪180日・60日無利息≫
初めてなら初回契約翌日から無利息
無利息期間経過後は通常金利適用。
30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。

≪60日間無利息≫
Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

≪180日間無利息≫
契約額1万円~200万円まで

融資限度額 1万円~500万円
貸付利率 4.5%~18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長8年、最大96回
必要書類 “運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号