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おすすめの学生ローン5選!審査基準やメリット・デメリットも解説

学生ローンのおすすめ5選!審査基準やメリット・デメリットを解説

講義・ゼミ・サークル活動で忙しい学生の方は、すぐにお金を借りられる方法があるのか、悩む人も多いのではないでしょうか。

「学生でも借りられるローンはあるの?」

「親やアルバイト先の人にはバレずに借りられるの?」

「学生ローンの審査は厳しいの?」

このような悩みを抱えている方へ、おすすめの学生ローンと審査基準・メリット・デメリットについて詳しく紹介します。

目次

おすすめの学生ローン5選!基本情報と特徴も合わせて解説!

学生ローンを利用する場合、おすすめのローン会社は以下の5社です。

  • アミーゴ
  • マルイ
  • カレッヂ
  • トーエイ
  • イーキャンパス

これら5社は学生ローンの老舗で、実績があります。

各社に特徴・メリット・デメリットがありますので、後悔のないようにしっかり確認しておきましょう。

アミーゴは最短10分で融資が受けられる

アミーゴは開業30年以上の実績があり、インターネット申込も可能で審査後最短10分で融資が受けられます。

アミーゴの特徴は以下の通りです。

  • 融資決定後最短10分での融資
  • 来店不要で借入可能
  • 金利優遇キャンペーン実施

月~金 (祝祭日は除く)の10:00~17:45の間に申込みをすれば、同日中に審査を受けられます。

また新規契約で学費請求書や収入証明書を用意すると、金利優遇するキャンペーンを実施しています。

ローンの概要は以下の通りです。

金利 年14.40%~16.80%
利用限度額 50万円
返済期間 5年間
融資対象者 34歳までの安定した収入のある学生(高校生を除く)の方
審査スピード 下記時間帯の申込みなら同日中に審査
月~金 (祝祭日は除く) 10:00~17:45
申込方法 インターネット(パソコン・携帯)・店頭※①
必要書類 学生証・キャッシュカードは必須+免許証・保険証など身分証明書1点
返済方式 借入金額スライドリボルビング方式※②
返済方法 銀行振込・店頭
クイック診断 なし

アミーゴの基本返済額は以下の表を参考にしてください。

基本返済額とは毎月返済する最低金額です。

借入金額 基本返済額
10万円以下 2,550円
10万円超20万円以下 5,100円
20万円超30万円以下 7,650円
30万円超40万円以下 10,200円
40万円超50万円以下 12,750円

参考:アミーゴ 貸付表

アミーゴの場合、10万円以下の借入なら2,550円以上、10万円超20万以下の借入なら5,100円以上と2,550円ずつ加算(元金と利息を含む金額)されていきます。

マルイは開店時間が早く人気度も高い

マルイは、他社より営業時間の開始が早く最短20分で融資を受けられます

マルイの特徴は以下の通りです。

  • 申込から最短20分のスピード審査
  • 親の承諾不要で借入可能
  • 毎月の支払いは利息分のみ

ローンの概要は以下の通りです。

金利 年15.0%~17.0%
利用限度額 50万円
返済期間 5年間
融資対象者 安定した収入のある学生の方、又は当社基準を満たす方
※大学生・大学院生・短大生・専門学生・予備校生等
審査スピード 申込から最短20分
申込方法 インターネット・店頭
必要書類 学生証(必須)。その他、運転免許証・健康保険証の身分証明書1点でより良い条件で融資検討が可能
返済方式 自由返済方式※
返済方法 銀行振込・店頭
クイック診断 なし

カレッヂは在籍確認が行われない

カレッヂは、「カレッヂカード」を作成すると全国のセブン銀行ATMで借入と返済ができます

カレッヂの特徴は以下の通りです。

  • 創立40年以上の実績
  • 在籍確認の電話連絡がなし
  • 全国のセブン銀行ATMでカレッヂカードを利用し返済すれば手数料0円

返済期日に万が一遅れてしまう場合でも、事前に連絡すれば柔軟な対応をしてもらえます。

金利 17.00%
利用限度額 50万円
返済期間 5年間
融資対象者 日本国籍の方で、高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生の方。安定した収入のある方
審査スピード 最短即日融資
申込方法 インターネット・電話・店頭
必要書類 ①学生証 ②免許証か保険証 ③キャッシュカード ④公共料金の領収書(振込みの場合)
返済方式 元金返済自由設定方式
返済方法 店頭・ATM(提携先ATM含む)・現金書留・銀行振込
クイック診断 なし

トーエイは返済日の指定ができる

トーエイは、40年以上の実績があり来店のみ受付をするローン会社です

トーエイの特徴は以下の通りです。

  • 返済日の指定が可能
  • 来店のみの受付(店舗は高田馬場)
  • 借入期間は36回まで

返済期間は36か月と他社に比べ短いものの、毎月の返済日の指定ができます。

ローンの概要は以下の通りです。

金利 年利15.0%~18.0%
利用限度額 50万円
返済期間 1ヵ月~36ヵ月
融資対象者 事前に03-3200-3371へご確認ください。
審査スピード 事前に03-3200-3371へご確認ください。
申込方法 来店
必要書類 事前に03-3200-3371へご確認ください。
返済方式 自由返済方式
返済方法 店頭・銀行振込・現金書留
クイック診断 なし

イーキャンパス|卒業後も新規の借り入れが可能

イー・キャンパスは、卒業後も新規の借り入れが可能です。

  • 最短当日融資のスピード審査
  • 利用目的が学費、渡航の場合、運転免許証の提示で金利優遇のキャンペーン実施
  • 卒業後も何度でも利用可能

月~金 (祝祭日は除く)の10:00~17:45もしくは土の10:00~15:45の間に申込みをすれば、同日中に審査を受けられます。

ローンの概要は以下の通りです。

金利 新規お申込みは、15.5%~16.5%の利率です。
(追加お申込みは、14.5%~16.5%の利率です。)
利用限度額 50万円
返済期間 5年間
融資対象者 新規での融資は20歳から29歳までの学生の方
審査スピード 下記時間帯の申込なら同日中に審査

・月~金(祝祭日は除く):10:00~17:45

・土:10:00~15:45

申込方法 店頭・電話・インターネット
必要書類 学生証・運転免許証・健康保険証・銀行のキャッシュカード・給与明細
返済方式  借入金額スライドリボルビング方式
返済方法 店頭・銀行振込
クイック診断 あり(クイック診断はこちら)

学生ローンの審査基準は?最低限クリアするべき4つの項目!

学生ローンの審査で最低限クリアしなければならない以下の4つの項目について紹介します。

  • 学生である証明ができること
  • アルバイトやインターン先からの安定収入があること
  • 複数の会社からの借り入れがない・または少ないこと
  • 過去に遅延など信用情報が傷が付いていないこと

1つずつ確認していきましょう。

学生である証明できること

学生ローンは、学生であると証明できることが必要です。

本人確認書類である運転免許証やパスポートなどと併せて、「学生証」の提示が必須となります。

学生証が発行されない学校の場合、融資を受けるのは難しいといえるでしょう。

紛失した場合には、代わりに在学証明書の提出が必要となります。在学証明書も準備できない場合には、学生証が発行されてから審査となります。

アルバイトやインターン先からの安定収入があること

返済能力を判断する際には、少額でも安定した収入が必要になります。

直近1ヶ月の収入のみ証明できればよいというローン会社もありますが、アルバイトやインターン先からの長期間の安定した収入は審査にも有利になります。

複数の会社からの借り入れがない・または少ないこと

複数から借入がある場合、お金に困っていると判断され融資が受けづらくなります。

他社からの借入がない(または少ない)ことは、返済能力を判断する際に重要なポイントです。不安がある場合には、事前にローン会社に相談しましょう。

過去に遅延など信用情報が傷が付いていないこと

貸金業者は、審査をするときに借主の信用情報照会をします。

長期間返済遅延や滞納により信用情報に傷がある場合、新規の借入が難しくなります。

信用情報照会がされることは事前に知っておきましょう。

学生ローンのメリットとは?未成年も利用できて低金利

ここまではおすすめの学生ローンを紹介してきましたが、ここで改めて学生ローンを利用するメリットを見てみましょう。

18歳から申し込み可能なローンもある

大手消費者金融では20歳以上を貸付対象者としていますが、学生ローン業者のカレッヂは18歳から融資を受けられます。

学生であれば未成年でもお金を借りられる業者も多いため、大手消費者金融で借りられない学生にもおすすめです。

ただし未成年が利用する場合は、親の同意が必要となります。

9%台の低金利で借りられるローンもある

学生ローンは借り入れの対象者を学生としており、低金利で借りられるのがメリット。

ニチデンは、9.125%と低金利な学生ローンです。

銀行や消費者金融カードローンの上限金利と比較しても低金利だとわかります。

ニチデン ~9.125%
楽天銀行カードローン ~14.5%
住信SBIネット銀行カードローン ~14.79%
アイフルカードローン ~18.0%
レイクALSAカードローン ~18.0%

低金利で借りられるのは学生の特権ともいえるので、すぐに返済できない学生は利用を検討してみましょう。

自由返済に対応しているローンもある

決められた返済期日に利息を支払い、元金部分は任意の金額を返済できる方式を元金自由返済といいます。

収入の少ない学生時代は利息のみを毎月支払い、社会人になりお金に余裕が出てきたら元金の支払いを開始できます。

一時的に負担が少ないメリットはありますが、元金が全く減らないデメリットもあると理解しておきましょう。

学生ローンで、元金自由返済を採用しているところは以下の2社です。

  • カレッジ
  • 友林堂

在籍確認をする会社が少ない

在籍確認は、借主の返済能力を確認するために勤務先へ電話連絡するのが一般的です。

しかし先ほど挙げた学生ローン業者5社を見てみると、3社は在籍確認時に電話連絡なしと公式サイトで明記しています。

学生ローン業者 電話連絡
アミーゴ 電話連絡なし
マルイ 電話連絡なし
カレッヂ 電話連絡なし
イー・キャンパス 電話連絡なし

電話連絡がないという配慮は、周りにバレずに借りたい利用者にとって非常に助かりますね。

学生ローンのデメリットとは?

合わせて学生ローンのデメリットもみていきましょう。

  • ATM返済ができない
  • 返済遅延をすると自宅に通知書が届く
  • 借入限度額が50万と低い

ここでは、上記3つを紹介します。

ATMでの返済ができない

学生ローンを取り扱う5社の返済方法を見ていきましょう。

貸金業者 返済方法
アミーゴ 銀行振込、来店、現金書留
マルイ 銀行振込、来店
カレッヂ 銀行振込、来店、現金書留、セブン銀行ATM
イー・キャンパス 銀行振込、来店
銀行振込、来店、現金書留 詳細不明。ホームページで電話連絡についての記載なし

ATMで返済できるのはカレッヂのみです。ATMで返済ができないのは不便といえるでしょう。

返済の遅延をすると自宅に通知書が届く

延滞となった場合には、支払い遅延の通知書が届きます。

確実にバレずに学生ローンを利用するなら、返済期日を確実に守りましょう。

万が一、遅れそうな場合には事前に連絡し、郵送物を止めてもらうよう相談も可能です。

借入限度額が最大50万円と低い

大手消費者金融のカードローンは、上限が500万円や800万円と設定されています。

一方で学生ローンは上限50万円と低い設定になっています。

貸金業者 限度額
アミーゴ 50万円
マルイ 50万円
カレッヂ 50万円
イー・キャンパス 50万円
フレンド田 50万円
キャンパス 50万円
友林堂 30万円

アルバイトで一定以上の収入があるなら、大手消費者金融カードローンの方が借入限度額を高くできる可能性があります。

学生ローンは学生を対象とした融資を行う消費者金融!

学生ローンとは、学生を対象にした融資です。

学生だと証明できれば、旅行、学費、就活、生活費、免許など利用目的は基本的に自由です。

資金用途を「学費」と限定した場合、以下の2社のように金利優遇キャンペーンを展開しているローン会社もあります。

ローン会社 金利 対象
イー・キャンパス 15.5% 学費目的の方
身分証の他に、学費の請求書等がご用意できる方
アミーゴ 15.6% 新規ご契約の方で学費請求書等ご用意可能な方
※ダブルスクールの学費でも可能

学生ローンの審査は緩い?誰でも借りられるって本当?

審査が厳しい銀行カードローンと比べると学生ローンの審査はハードルが低めに設定されています。

しかし、審査が緩いから誰でも借りられる、という訳ではありません。

  • 学生であること
  • 公的な本人確認書類を提示できること(運転免許証や健康保険証)
  • アルバイトをしていて安定収入があること

これらの条件は必要となります。

働いていない無職の学生は、申し込んでも審査に通らない可能性があるので注意しましょう。

学生ローンは在籍確認があるの?親やバイト先にバレる?

基本的に学生ローンには在籍確認がないため、親やアルバイト先に学生ローンの借り入れがバレることはほぼありません。

確実にバレないようにするには、契約書類を店頭に取りに行く必要があります

ネットで契約を行うと契約書類が家に届くので注意!

学生ローンをインターネットで申込みした場合、契約完了後に郵送物が届きます。

学生ローン業者 郵送物
アミーゴ あり(来店すればその場で郵送物を受け取れる)
マルイ あり(来店すればその場で郵送物を受け取れる)
カレッヂ あり(来店すればその場で郵送物を受け取れる)
イー・キャンパス あり(来店すればその場で郵送物を受け取れる)
トーエイ なし(来店が必須のため)

契約書類の郵送物を回避するなら店頭に行き書類を受け取りましょう。

親やバイト先に絶対バレたくないならSMBCモビットがおすすめ

20歳を超えていれば、学生でも大手消費者金融カードローンの申込ができます。



消費者金融名 電話連絡 郵便物 申込年齢 アルバイト
SMBCモビット
(Web完結時)
なし なし 満20歳~69歳
アイフル なし あり 満20歳~69歳
プロミス
(Web完結時)
あり なし 満20歳~69歳

大手消費者金SMBCモビットは、Web完結申込をすれば電話連絡と郵送物なしで契約できます。

申込条件は以下の通りです。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
現在の収入証明
  • 源泉徴収票の写し
  • 税額通知書の写し
  • 所得証明書の写し
  • 確定申告書の写し
  • 給与明細書の写し(直近2ヶ月分)
勤務先の確認書類
  • 健康保険証(社会保険証、もしくは組合保険証)
  • 給与明細書(直近1ヶ月分)

本人確認書類として、学生証は不可となるため運転免許証・健康保険証・パスポートが必要になります。

収入証明として給与明細書を選択する場合、2ヶ月分必要となるため、事前に準備しておきましょう。

学生ローンの申し込みの際に提出する必要書類は?

主要な学生ローン5社に共通する必要書類は、学生証と本人確認書類(運転免許証・健康保険証)です。

貸金業者名 必要書類
アミーゴ 学生証、運転免許証・健康保険証
マルイ
カレッジ
トーエイ
イーキャンパス 学生証、運転免許証・健康保険証、収入証明

イーキャンパスでは、収入証明が必要となる場合があります。

最短で融資を受けたい場合には、必要書類について不備なく準備しておきましょう。

学生ローンを申し込む前に知っておきたい3つの注意事項

学生ローンを、利用するにあたって事前に次の点に注意しておきましょう。

  • 年収の1/3までしか借入できない
  • 本人確認書類が必須になる
  • 返済遅延をすると学生でも信用情報に傷が付く

上記3つの注意事項について1つずつ見ていきましょう。

年収の1/3までしか借入できない

学生ローンを取り扱う貸金業者は、貸金業法という法律に則って事業を営んでいます。

貸金業法では、利用者の返済能力の判断基準として年収の3分の1までの貸付けが定められています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)

(参照元 日本貸金業協会)

このルールは「総量規制」といい、お金を借りた人が多重債務に陥るのを回避するために設けられています。

3分の1以下の貸付けには、これから新規で申し込みをしようとする金額以外に加え、他社の借入も含めた総額が対象になります。

申込み予定の金額を含めて借入総額が、年収の1/3以下に収まっているか確認しておきましょう。

本人確認書類の提出は必須

本人確認は、運転免許証や健康保険証などの公的書類が必須です。

学生証は公的書類としては認められていないため、運転免許証や健康保険証を併せて提示する必要があります。

本人確認の流れを説明する画像
画像引用元:政府広報オンライン「暮らしに役立つ情報」

マルイでは、運転免許証や健康保険証の提出により融資条件が良くなるキャンぺーンが実施されています。

返済の遅延をすると学生でも信用情報に傷が付く

返済を遅延した場合、信用情報に傷がつきます。

信用情報に傷が付くと、将来の住宅ローンなどの審査に影響し融資を受けづらくなります。

信用情報機関であるCICの「『信用情報開示報告書』表示項目の説明」によると、以下のような内容の場合はマイナスの情報である「異動」として扱われます。

・返済日より61日以上または3ヵ月以上の支払遅延(延滞)があるものまたはあったもの

(参照元 指定信用情報機関CIC)

返済期日は確実に守るようにしましょう。

学生ローンに関するFAQ

学生ローンについてのよくあるFAQについてここではご紹介していきます。

これからの学生ローン借入の参考にしてください。

学生証の提示を求められるのは何のため?

学生ローンは学生を対象にしたローンであり、学生以外の場合には融資を受けられません

銀行や消費者金融カードローンと比べると審査に通りやすいため、成りすましを持ち掛ける悪質業者もいます。

そのため、学生ローン会社のホームページでは次のような注意喚起がされています。

ご本人様からの申し込み以外は無効となります。成りすましは犯罪行為ですのでお止め下さい。

(参照元 イー・キャンパス よくある質問)

学生証で学生であることを確認し、学生本人の利用を貸付条件としています。

Q 学生ですが、学生証がありません。他に代わりになるものはありますか?
A 紛失した等のご事情の場合、免許証があるお客様に限り、在学証明書を代わりとさせて頂くことは可能です。
学生証が発行され次第、後日で構いませんのでお送り下さいませ。
※在学証明書もない場合は、申し訳ございませんが学生証が発行されてからとなります。
※学生証が発行されていない学校は、誠に申し訳ございませんが、ご融資は難しいです。
免許証も保険証もない場合は、誠に申し訳ございませんが、原則ご融資は難しくなります。

(参照元 カレッジ)

学生ローンの借り入れは就職活動にも影響するの?

学生ローンの利用が、就職活動に影響はありません。

なぜなら、学生ローンの利用有無などは勝手に第三者に提供されないように個人情報保護法で守られているからです。

お金を借りたからといって、就職先にバレる可能性は少ないので安心してください。

学生の間に借りたお金は在学中に完済する必要があるの?

返済は、卒業後になっても継続できます。

ただし返済期間が伸びると、その分利息がかさんで返済金額が大幅に増えてしまうことも。

学生とはいえ、返済計画を立てて無理のない利用を心がけてください。

学生ローンを借りたらその後の人生がやばいって本当?

アルバイトなどで安定した収入がない場合、借りたお金を返すために再度消費者金融を利用して多重債務者に陥ってしまうリスクがあります。

もし返済不能に陥ってしまったら、ブラックリストに載った状態で社会人生活がスタートします。

借金に追われて本業である学業がおろそかになってしまわないように、返済計画の見込みを立てて借入が必要です。

便利にお金を借りたい人は大手消費者金融がおすすめ

学生ローンは限度額が10万円程度と低く設定されていることが多く、無利息サービスを設けていない会社も多いです。

一方、大手消費者金融のカードローンは設定された利用限度枠の範囲内であれば、自由に借入や返済ができます。

また大手消費者金融カードローンは、どこに住んでいる方でも便利に利用できるように借入方法や返済方法も多彩です。

消費者金融アイフルと学生ローンアミーゴを比較すると以下の通りです。

アイフル カレッヂ
借入方法
  • スマホアプリ
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • 振込
  • 銀行振込
  • 来店
返済方法
  • スマホアプリ
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • コンビニ
  • 口座振替
  • 振込
  • 銀行振込
  • 来店
  • 現金書留で郵送

便利にお金を借りるなら、大手消費者金融カードローンがおすすめです。

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